چارچوب استفاده از خدمات پولک

این سند، شرایط و قوانین بهره‌مندی از خدمات اعتباری پلتفرم پولک را به‌عنوان یک توافق لازم‌الاجرا میان پلتفرم و هر شخصی که از خدمات آن استفاده می‌کند، تعیین می‌نماید. ثبت‌نام، ایجاد حساب کاربری، درخواست اعتبار، استفاده از کیف پول و هرگونه اقدام در بستر پلتفرم، به‌منزله مطالعه، آگاهی، پذیرش و التزام کاربر به مفاد این سند و نسخه‌های اصلاحی بعدی آن است که از طریق پایگاه رسمی پلتفرم اعلام می‌شود. مقررات حاضر با رویکرد اعتباردهنده عمومی تنظیم شده و محدود به طلا، نقره یا هر کالای خاص دیگری نیست. بنابراین هرجا در این سند از «اعتبار»، «دارایی وثیقه‌گذار»، «وثیقه معتبر»، «کالای موضوع توثیق»، «اعتباردهنده عمومی» یا عبارات مشابه استفاده شده، مقصود خدمات اعتباری پلتفرم و دارایی یا وثیقه‌ای است که حسب طرح، قرارداد و مقررات حاکم برای تضمین تعهدات کاربر به کار می‌رود. مفاد هر طرح اختصاصی فقط در حدودی معتبر است که با این سند تعارض نداشته باشد و در صورت تعارض، ترتیبات ابلاغ‌شده توسط پلتفرم و اسناد تکمیلی مورد توافق طرفین ملاک عمل خواهد بود.

در این سند، عبارات زیر در معانی مشروح مربوط به کار می‌روند:

پلتفرم یا پولک: زیرساخت نرم‌افزاری و خدماتی ارائه‌دهنده راهکارهای اعتباری که به‌عنوان اعتباردهنده عمومی یا واسط فنی میان کاربر، تأمین‌کننده مالی، تأمین‌کننده اعتباری، پذیرنده و سایر اشخاص همکار عمل می‌کند و وظیفه مدیریت فرایند، ثبت درخواست، انتقال اطلاعات، اطلاع‌رسانی، کنترل‌های عملیاتی و هماهنگی اجرای طرح‌های اعتباری را بر عهده دارد.

کاربر: هر شخص حقیقی یا حقوقی که با تکمیل ثبت‌نام، احراز هویت و پذیرش این سند، از خدمات اعتباری پلتفرم استفاده می‌کند یا متقاضی استفاده از آن است.

اعتبار: ظرفیت یا امکان خرید، پرداخت، مصرف یا تسویه‌ای که بر اساس ضوابط هر طرح، پس از احراز شرایط لازم برای کاربر فعال می‌شود و صرفاً در چارچوب خدمات تعریف‌شده پلتفرم قابل استفاده است.

کیف پول: حساب داخلی کاربر در پلتفرم که صرفاً برای نگهداری اعتبار، خرج‌کرد اعتبار، دریافت اعتبارهای برگشتی یا شارژ مجدد اعتبار در چارچوب این سند و طرح‌های مصوب به کار می‌رود و ماهیت سپرده بانکی یا وجه نقد قابل برداشت ندارد.

اعتباردهنده عمومی: شخص حقوقی یا نهادی که بنا بر ساختار هر طرح، مسئول ارائه یا تسهیل خدمات اعتباری، مدیریت فرایند تخصیص و آزادسازی اعتبار، نظارت بر اجرای تعهدات، و در صورت اقتضا، هماهنگی توثیق و رفع توثیق دارایی‌های مرتبط است؛ این عنوان ناظر بر یک مدل عمومی ارائه اعتبار است و به طلا، نقره یا کالای مشخصی محدود نیست.

تأمین‌کننده مالی یا تأمین‌کننده اعتباری: بانک، مؤسسه مالی و اعتباری، یا هر نهاد دارای مجوز که حسب ساختار هر طرح در تأمین منابع، اعتبارسنجی، پشتیبانی قراردادی، صدور مجوزهای لازم یا نظارت بر اجرای تعهدات مشارکت می‌کند..

دارایی وثیقه‌گذار یا وثیقه معتبر: هر مال، حق مالی، سند، کالا یا دارایی پذیرفته‌شده‌ای که برای تضمین انجام تعهدات کاربر، حسب قرارداد و مقررات طرح، در اختیار یا تحت کنترل اعتباردهنده عمومی یا طرف همکار قرار می‌گیرد.

کالای موضوع توثیق: هر دارایی یا مال مورد پذیرش در یک طرح مشخص که برای تضمین تعهدات کاربر توثیق، مسدود یا در وضعیت تضمینی قرار می‌گیرد.

پذیرنده: فروشنده کالا یا ارائه‌دهنده خدمتی که اعتبار تخصیص‌یافته نزد او یا در بستر او قابل استفاده است.

تسویه پیش از موعد: پرداخت تمام یا بخشی از تعهدات پیش از سررسید مقرر، با آثار و محاسبات مندرج در این سند، قرارداد اختصاصی یا ضوابط طرح.

لغو درخواست: انصراف کاربر از ادامه فرایند پیش از نهایی‌شدن تخصیص اعتبار یا انجام خرید/انعقاد قرارداد مربوط.

فعالیت غیرمجاز: هر اقدام متقلبانه، خلاف قانون، خلاف قرارداد یا مغایر با مقررات پلتفرم از جمله پولشویی، تبانی، دور زدن سیستم، ارائه اطلاعات مجعول، استفاده غیرقانونی از اعتبار یا هرگونه سوءاستفاده از خدمات.

۲-۱. پولک یک اعتباردهنده عمومی و پلتفرم فناوری مالی است که خدمات خود را در بستر طرح‌های اعتباری مختلف ارائه می‌کند و محدود به طلا، نقره یا هر دارایی خاص دیگری نیست.

۲-۲. پلتفرم بانک، صندوق، مؤسسه اعتباری یا پرداخت‌کننده مستقیم تسهیلات از منابع خود نیست، مگر آن‌که در اسناد اختصاصی مربوط به هر طرح صراحتاً خلاف آن اعلام شده باشد.

۲-۳. نقش پلتفرم عمدتاً شامل ارائه زیرساخت، مدیریت فرایند، اعتبارسنجی مقدماتی، هماهنگی میان اشخاص همکار، ثبت و انتقال درخواست، اطلاع‌رسانی، کنترل‌های عملیاتی و تسهیل اجرای تعهدات است.

۲-۴. طول دوره تسهیلات، لزوماً و منحصراً توسط بانک، تأمین‌کننده مالی یا تأمین‌کننده اعتباری تعیین نمی‌شود و می‌تواند بر اساس ساختار هر طرح، توافقات پلتفرم، شرایط قراردادهای مرتبط و انتخاب کاربر در چارچوب ضوابط همان طرح تعیین گردد.

۳-۱. استفاده از خدمات پلتفرم منوط به ثبت‌نام، احراز هویت و پذیرش کامل این سند است.

۳-۲. ثبت‌نام و احراز هویت اولیه صرفاً با استفاده از کد ملی، تاریخ تولد و شماره تلفن همراه متعلق به شخص کاربر انجام می‌شود.

۳-۳. هر کد ملی صرفاً باید به یک حساب کاربری متصل باشد و شماره تلفن همراه معرفی‌شده نیز باید متعلق به همان کاربر باشد.

۳-۴. کاربر مسئول صحت، به‌روز بودن و تعلق اطلاعات هویتی خود است و هرگونه مغایرت یا ارائه اطلاعات نادرست، آثار قراردادی و قانونی مقرر در این سند را در پی خواهد داشت.

۴-۱. کاربر با پذیرش این سند، اجازه می‌دهد اطلاعات هویتی، ارتباطی و اعتباری او در حدود قوانین لازم‌الاجرا و برای مقاصد احراز هویت، اعتبارسنجی، ارائه خدمت، مدیریت ریسک، اجرای قرارداد، پیشگیری از تقلب و انجام الزامات قانونی میان پلتفرم، تأمین‌کننده مالی، تأمین‌کننده اعتباری، ارائه‌دهندگان خدمات فنی و سایر اشخاص همکار تبادل شود.

۴-۲. احراز هویت و راستی‌آزمایی می‌تواند به‌صورت حضوری یا غیرحضوری و با رعایت الزامات فنی و نظارتی مراجع ذی‌صلاح انجام شود. پلتفرم مجاز است در صورت عدم امکان احراز هویت، مغایرت اطلاعات یا عدم تأیید مراجع مربوط، فرایند را متوقف یا درخواست را رد کند.

۴-۳. اعتبارسنجی و تصمیم‌گیری درباره اعطای اعتبار، حسب ساختار هر طرح، ممکن است توسط بانک، مؤسسه مالی، پلتفرم یا مشترکاً و در چارچوب قراردادهای حاکم انجام شود و مسئولیت هر یک از اشخاص مذکور در حدود نقش و تعهدات قراردادی همان شخص خواهد بود.

۵-۱. تخصیص اعتبار منوط به تکمیل تشریفات هویتی، پذیرش شروط طرح، تأیید اعتبارسنجی و وجود ظرفیت لازم در طرح مربوط است.

۵-۲. اعتبار تخصیص‌یافته صرفاً برای استفاده در چارچوب خدمات تعریف‌شده، پذیرندگان مجاز و اهداف اعلام‌شده طرح قابل مصرف است.

۵-۳. در صورتی که طرح خاصی مستلزم توثیق یا اعمال محدودیت بر دارایی وثیقه‌گذار باشد، اجرای آن منوط به مفاد قرارداد اختصاصی، رضایت معتبر کاربر و الزامات نهادهای همکار خواهد بود.

۵-۴. هیچ‌یک از مفاد این سند به‌تنهایی تعهد به اعطای اعتبار، تمدید، تجدید، افزایش سقف یا استمرار خدمت ایجاد نمی‌کند مگر آن‌که شرایط اختصاصی طرح و تأیید نهایی اشخاص ذی‌ربط محقق شده باشد.

۶-۱. کیف پول صرفاً ابزاری داخلی برای نگهداری و خرج‌کرد اعتبار است. موجودی کیف پول، مگر در مواردی که قانون یا قرارداد اختصاصی صراحتاً مقرر کند، سپرده بانکی، وجه نقد، طلب نقدشونده یا اعتبار قابل برداشت تلقی نمی‌شود.

۶-۲. اعتبار موجود در کیف پول فقط در شبکه پذیرندگان و خدماتی که پلتفرم اعلام می‌کند قابل مصرف است و انتقال آن به غیر، برداشت نقدی، انتقال به حساب بانکی یا تبدیل مستقیم آن به وجه نقد مجاز نیست.

۶-۳. پلتفرم می‌تواند برای هر طرح، سقف اعتبار، مدت اعتبار، محدوده مصرف، ترتیب مصرف و شرایط انقضا یا تعلیق اعتبار را اعلام کند. کاربر با استفاده از اعتبار، شرایط اختصاصی طرح را نیز می‌پذیرد.

۷-۱. نوع، میزان و زمان تعلق کارمزدهای خدمات، پیش از پرداخت یا تأیید خدمت، از طریق پلتفرم یا اسناد طرح به کاربر اعلام می‌شود. کارمزدهای خدمات زیرساختی، پردازش، اعتبارسنجی، اتصال به سرویس‌ها، هماهنگی یا خدمات فنی، پس از پرداخت به هیچ عنوان قابل استرداد، بازگشت یا مطالبه مجدد از سوی کاربر نیست.

۷-۲. چنانچه درخواست اعتبار به هر علت، از جمله عدم احراز هویت، عدم تأیید اعتبارسنجی، تکمیل‌نشدن شرایط طرح، نبود ظرفیت یا تصمیم اشخاص همکار رد شود، کارمزد پرداخت‌شده به کاربر مسترد نمی‌گردد؛ در عوض، معادل ریالی کارمزد، به‌صورت اعتبار در کیف پول کاربر شارژ می‌شود.

۷-۳. اعتبار موضوع بند ۷-۲ صرفاً برای نگهداری و خرج‌کرد در خدمات مجاز پلتفرم قابل استفاده است و به هیچ عنوان قابل برداشت نقدی، انتقال به حساب بانکی، انتقال به غیر، استرداد یا تبدیل مستقیم به وجه نقد نیست.

۷-۴. شارژ اعتبار در کیف پول بابت رد درخواست، به معنای پذیرش درخواست، تضمین اعطای اعتبار یا ایجاد تعهد برای پلتفرم یا اشخاص همکار نیست.

۸-۱. کاربر می‌تواند تا پیش از نهایی‌شدن تخصیص اعتبار یا انجام خرید/انعقاد قرارداد مربوط، درخواست خود را از طریق ابزارهای اعلام‌شده لغو کند؛ با این حال، لغو درخواست موجب زوال تعهدات پیشین کاربر نمی‌شود.

۸-۲. در صورت تمایل به تسویه زودهنگام و پرداخت کلیه اقساط پیش از موعد مقرر، بخش اعظم از سود سنواتی باقیمانده شما مشمول بخشودگی خواهد گردید.

۸-۳. در صورت انصراف از تسهیلات پس از دریافت اعتبار، کلیه کارمزدها و هزینه‌های پرداختی طی فرآیند اخذ تسهیلات، غیرقابل‌استرداد بوده و همچنین مبالغ جریمه مترتب بر قرارداد با تامین کننده مالی از حساب کاربر کسر خواهد شد و کاربر حق هرگونه اعتراض و شکایت را از خود سلب می نماید.

۸-۴. اگر پیش از لغو، قراردادی منعقد شده، اعتباری تخصیص یافته، خریدی انجام شده، وثیقه‌ای ایجاد شده یا تعهدی برای کاربر به وجود آمده باشد، لغو درخواست تأثیری بر اعتبار، نفوذ یا قابلیت مطالبه آن تعهدات ندارد و کاربر مکلف است آن‌ها را مطابق قرارداد و مقررات مربوط ایفا کند.

۹-۱. کاربر می‌تواند، مشروط به رعایت فرایند اعلام‌شده در پلتفرم و شرایط قرارداد، تمام یا بخشی از تعهدات اعتباری خود را پیش از سررسید تسویه کند.

۹-۲. پس از ثبت درخواست تسویه پیش از موعد، مانده تعهد بر اساس اطلاعات به‌روز قرارداد و با کسر سود یا هزینه‌های سنوات آتی که هنوز تحقق نیافته است، محاسبه می‌شود. هزینه‌های خدمات انجام‌شده، کارمزدهای قطعی، خسارت‌های قراردادی و سایر اقلامی که مطابق قرارداد یا قانون تا تاریخ تسویه قابل مطالبه‌اند، از مانده تعهد کسر نمی‌شوند. هرگونه کارمزد یا هزینه اختصاصی تسویه زودهنگام فقط در صورت پیش‌بینی صریح در قرارداد یا شرایط طرح قابل مطالبه است.

۹-۳. تسویه پیش از موعد زمانی قطعی محسوب می‌شود که اعتباردهنده عمومی و تأمین‌کننده مالی یا اعتباری، حسب نقش خود، دریافت کامل تعهدات و بسته‌شدن حساب مربوط را تأیید کنند. پرداخت یا نمایش یک درخواست پرداخت در پلتفرم، پیش از تأیید نهایی، به‌تنهایی اثر تسویه قطعی ندارد.

۹-۴. پس از تسویه کامل و تأیید نهایی اشخاص ذی‌ربط، اعتباردهنده عمومی یا دارنده وثیقه مکلف است با همکاری تأمین‌کننده مالی یا اعتباری، رفع توثیق، رفع انسداد یا آزادسازی دارایی وثیقه‌گذار را مطابق قرارداد و در مهلت مقرر در طرح انجام دهد. در صورت نبود مهلت خاص، اقدام لازم باید در مهلت متعارف عملیاتی پس از تأیید نهایی انجام شود.

۹-۵. تسویه بخشی، جز در صورت توافق صریح، موجب آزادسازی وثیقه یا زوال سایر تعهدات کاربر نمی‌شود و آثار آن تابع قرارداد اختصاصی و ضوابط طرح است.

۱۰-۱. کاربر متعهد است اطلاعات هویتی و مالی درخواستی را صحیح، کامل، به‌روز و متعلق به خود ارائه کند و هر تغییر مؤثر را بدون تأخیر اعلام نماید.

۱۰-۲. کاربر باید از اعتبار فقط برای هدف و در شبکه مجاز استفاده کند، از واگذاری حساب یا اعتبار به دیگران بپرهیزد، محرمانگی اطلاعات ورود را حفظ کند و هر دسترسی غیرمجاز یا رویداد مشکوک را فوراً گزارش دهد.

۱۰-۳. کاربر مسئول ایفای به‌موقع تعهدات، اقساط، هزینه‌ها و الزامات مربوط به وثیقه است؛ مگر در حدودی که مسئولیت شخص دیگری به‌موجب قرارداد یا قانون احراز شود.

۱۱-۱. انجام یا تلاش برای انجام هرگونه پولشویی، تأمین مالی فعالیت مجرمانه، تبانی، تقلب، دور زدن کنترل‌های پلتفرم، ارائه اطلاعات مجعول یا متعلق به غیر، جعل اسناد، ایجاد حساب‌های متعدد برخلاف مقررات، استفاده غیرقانونی یا خارج از موضوع از اعتبار، دسترسی غیرمجاز، دست‌کاری تراکنش‌ها یا هر فعالیت مغایر قانون و قرارداد ممنوع است.

۱۱-۲. در صورت مشاهده قرائن یا احراز هرگونه فعالیت غیرمجاز، پولک می‌تواند بدون اخطار قبلی و تا تعیین تکلیف نهایی، حساب کاربری و کیف پول را فوراً مسدود یا محدود کند، اعتبارهای باقیمانده را معلق نماید و حسب مورد، در حدود قانون و قرارداد، آن‌ها را ضبط، بی‌اثر یا برای جبران خسارت و مطالبات تخصیص دهد.

۱۱-۳. اقدامات موضوع بند پیشین مانع مطالبه بدهی‌ها، خسارات، هزینه‌های رسیدگی یا اعمال حقوق اعتباردهنده عمومی و تأمین‌کننده مالی نیست. پولک همچنین حق دارد موضوع را به مراجع قضایی، انتظامی، نظارتی یا واحدهای ذی‌صلاح مبارزه با پولشویی گزارش و اسناد و اطلاعات لازم را در حدود قانون ارائه کند. این رویکرد با الزامات کلی قانون مبارزه با پولشویی و اصلاحات آن هماهنگ است قانون مبارزه با پولشویی.

۱۱-۴. در مواردی که بررسی نهایی منجر به احراز تخلف نشود، رفع محدودیت و تعیین تکلیف اعتبارهای معلق، با رعایت حقوق اشخاص ثالث و قراردادهای مرتبط، توسط پلتفرم انجام خواهد شد. تعلیق حساب برای انجام بررسی، به‌خودی‌خود به معنای اثبات جرم نیست.

۱۲-۱. پولک اطلاعات کاربر را برای احراز هویت، ارائه خدمات، اعتبارسنجی، مدیریت ریسک، پیشگیری از تقلب، اجرای قرارداد، پشتیبانی و رعایت تکالیف قانونی پردازش و نگهداری می‌کند.

۱۲-۲. کاربر اجازه می‌دهد اطلاعات لازم، در حدود ضرورت و قوانین لازم‌الاجرا، با بانک، تأمین‌کننده مالی یا ا عتباری، اعتباردهنده عمومی، پذیرندگان، ارائه‌دهندگان خدمات فنی و مراجع قانونی مبادله شود. الزامات احراز هویت غیرحضوری و شناسایی ریسک‌محور باید با ضوابط مراجع ذی‌صلاح، از جمله ضوابط اجرایی بانک مرکزی درباره ارائه غیرحضوری خدمات پایه، منطبق باشد.

۱۲-۳. پلتفرم اقدامات متعارف فنی و سازمانی را برای حفاظت از داده‌ها به کار می‌گیرد؛ با این حال، کاربر مسئول حفاظت از تلفن همراه، سیم‌کارت، رمز یک‌بارمصرف و ابزارهای دسترسی خود است.

۱۳-۱. پلتفرم در حدود نقش قراردادی خود مسئول ارائه زیرساخت و اجرای فرایندهای تحت کنترل خویش است و درباره تصمیم مستقل بانک، تأمین‌کننده مالی یا اعتباری، کیفیت کالا یا خدمت پذیرنده، اختلالات خارج از کنترل، یا تأخیر ناشی از مراجع ثالث مسئولیتی ندارد؛ مگر در صورت تقصیر یا تخلف قابل انتساب به پلتفرم.

۱۳-۲. اعتباردهنده عمومی، تأمین‌کننده مالی یا پذیرنده، هرکدام در حدود قرارداد و نقش خود، مسئول تعهدات اختصاصی خویش از جمله مدیریت وثیقه، تصمیم اعتباری، ارائه کالا یا خدمت و وصول تعهدات هستند.

۱۳-۳. هیچ‌یک از شروط این سند، مسئولیت‌هایی را که به موجب قوانین لازم‌الاجرا قابل اسقاط نیستند، ساقط نمی‌کند.

۱۴-۱. پولک می‌تواند برای انطباق با تغییرات خدمات، الزامات فنی، قراردادی یا قانونی، این سند را اصلاح کند. نسخه جدید از تاریخ اعلام در سایت یا حساب کاربری لازم‌الاتباع است؛ ادامه استفاده از خدمات پس از اعلام، به‌منزله پذیرش نسخه اصلاح‌شده خواهد بود.

۱۴-۲. این سند تابع قوانین لازم‌الاجرای جمهوری اسلامی ایران، از جمله مقررات مرتبط با تجارت الکترونیکی، خدمات اعتباری، حفاظت از داده‌ها و مبارزه با پولشویی است. چارچوب رسمی احراز هویت غیرحضوری بر راستی‌آزمایی اطلاعات و شناسایی ریسک‌محور تأکید دارد ضوابط اجرایی بانک مرکزی و قانون مبارزه با پولشویی و اصلاحات آن مبنای الزامات مربوط به پیشگیری و گزارش‌دهی است قانون مبارزه با پولشویی.

۱۴-۳. اختلافات ابتدا از طریق پشتیبانی و مذاکره برای حل‌وفصل بررسی می‌شود. در صورت عدم حصول توافق، مرجع حل اختلاف، حسب مورد و با رعایت قرارداد اختصاصی، شرط داوری معتبر و قواعد صلاحیت، مراجع قضایی صالح جمهوری اسلامی ایران خواهد بود.

۱۴-۴. بی‌اعتباری یا غیرقابل‌اجراشدن هر بند، بر اعتبار سایر بندهای سند اثر نمی‌گذارد؛ مگر آن‌که اجرای کل توافق بدون بند مزبور ناممکن شود.